Pour le commun des mortels, il est quasiment impossible d’acheter une maison ou un appartement sans recours à un prêt immobilier. S’il fut un temps où il fallait se battre ongles et bec pour avoir ce type d’emprunt et que le choix était restreint, maintenant cela a évolué dans le bon sens. Si vous envisagez un prêt immobilier dans les mois à venir, cet article vous guidera.
Prêt immobilier, qu’est-ce donc ?
Définition du crédit immobilier
Prêt immobilier ou crédit immobilier est un financement accordé aux particuliers pour l’achat d’un bien immobilier. Le bien peut être utilisé comme résidence principale, secondaire ou en vue d’une location d’habitation ou de local professionnel. Ce prêt est aussi utilisé pour l’achat de terrain pour y construire une habitation.
Qui sont les élus ?
Les personnes éligibles sont toutes les personnes qui ont la capacité juridique de faire un achat immobilier, donc généralement les personnes majeures. Plus précisément, tout est en fonction de la solvabilité de chaque demandeur. Cela implique la capacité financière à rembourser le prêt. La décision finale repose bien évidemment entre les mains de l’institution qui va donner le prêt.
Comment faire pour l’obtenir ?
Le processus est long et périlleux et tout dépend de votre situation financière et de votre créditeur. Dans les grandes lignes, voici comment faire :
- Faire une comparaison et une estimation de prêt immobilier soit en ligne sur les plateformes dédiées soit directement auprès de votre banque ou autres institutions qui proposent ce prêt.
- Réunir les dossiers demandés par votre créditeur. Plus vos dossiers seront solides et complets, plus le traitement sera rapide.
- Pour maximiser votre chance, et cela est quasiment obligatoire auprès des créditeurs, vous devez apporter les 10% de votre prêt en numéraire. Les primo-accédants ne sont pas obligés de donner cet apport.
- Vous pouvez négocier votre prêt, surtout les frais et le taux d’intérêt.
- Vous pouvez engager un professionnel, comme un courtier, pour s’occuper de votre demande de prêt.
Des conditions sont mises en place pour compléter toutes ces étapes. Par exemple, si vous n’avez pas la capacité de rembourser, le prêt ne sera pas accordé. Le taux d’endettement ne doit jamais dépasser les 33% de vos revenus mensuels.
Les types de prêt immobilier
Selon le débiteur, selon le type d’achat et selon les besoins, il existe plusieurs prêts immobiliers. Choisissez bien lequel sera le vôtre, car les modalités de remboursement dépendent du type de prêt.
Les crédits classiques
Ce sont des prêts immobiliers dans le cas où le souscripteur n’aura pas d’aide ou de prêt complémentaire :
- Le prêt amortissable ;
- Le prêt in fine ;
- Le prêt relais ;
- Le prêt multipalier ;
Les aides
C’est un prêt accordé par l’État. Pour en bénéficier, vous devez remplir les conditions d’éligibilité :
- Prêt conventionné, prêt fonctionnaire ;
- Prêt taux zéro + ;
- Plan épargne logement ou PEL ;
- Prêt accession sociale ou PAS ;
- Prêt social location accession ou PSLA ;
- Compte épargne logement ou CEP ;
- Prêt action logement ou PAL ;
- Prêt paris logement ou PPL ;
- L’Eco prêt.
Le remboursement
Tout prêt contracté doit être remboursé. Le crédit immobilier est un crédit à long terme. Il peut aller jusqu’à 35 ans. Le souscripteur est dans l’obligation de payer la totalité du prêt sur la durée évoquée dans le contrat. Le remboursement se fait par mensualité. Tous les mois, vous devez verser la mensualité fixée dans votre contrat à une date déterminée. Ces mensualités résultent du calcul entre le montant de l’emprunt, les différents frais, le taux d’intérêt et la durée de remboursement. Ces mensualités peuvent être fixes ou variables en fonction du type de prêt. Il est possible de rembourser avant les termes du contrat, mais cela implique des frais d’indemnité de remboursement anticipé.
